望子成龙、望女成凤的愿望，应当未雨绸缪，为孩子的将来做长远的打算。投资理财观念越来越强的父母们，是否想过给孩子购买保险呢？

　　精挑细算送给宝宝最好的保险

　　“三选”原则，为孩子买份好保险(中标)

　　现今几乎每个人寿保险公司都拥有自己的儿童保险产品，面对令人眼花缭乱的险种，面对代理人口若悬河的解说，应该如何选择呢？专业人士指出，可以从三个“选”字着手，即选公司、选险种、选代理人。

　　●选公司(小标)

　　选公司主要从公司的实力及理赔方面来考虑。保险公司的实力可以作为预测其今后表现的一种依据，这可以通过其财务评级体现。如果一家保险公司获得国际AAA级财务评级，比如标准普尔的AAA级财务评级，那么就是可以信赖的。在理赔方面，例如公司是否能够做到及时理赔等，则要多多参考媒体报道和亲戚朋友的意见了。

　　●选险种(小标)

　　儿童保险根据其保障内容可以分为以下几种类型：

　　1、儿童生存金保险，主要针对少年儿童在不同的生长阶段提供相应的生存保险金，比如各个时期的教育基金，成年后的婚嫁基金等。

　　2、儿童意外死亡及伤残保险，对意外事故导致死亡和伤残提供保障。

　　3、儿童疾病医疗保险，对因患疾病而产生的治疗、住院和手术等费用提供保障。

　　各保险公司设计的险种侧重点有所不同，怎样根据自己的需要进行选择呢？专家建议，对于一般的家庭，选择教育、意外及疾病的费用比例为3：2比较合理。

　　A：按需投保(黑体)

　　投保人要从自身的特定需要出发，首先要弄清孩子可能面临哪些危险，以及可能导致什么不良后果，目前已经具备哪些对策，自己能够承担多大的风险，然后再有针对性地选择相应的险种来投保。

　　B：储蓄、保障应该兼顾(黑体)

　　储蓄功能和保障功能是儿童保险产品的主要功能，投保时这两大功能应该兼顾。

　　C：选择不同缴费方式(黑体)

　　同一个险种，往往有多种缴费方法可供你选择，要看哪一种方式对你更适合。对于现在收入比较丰厚，但收入不够稳定的人来说，采取趸交(整批交付)是比较稳妥的办法；对于收入稳定的人来说，如果采用年交或季交的方式，可以使缴费更加轻松。一般来说，每年的保费总金额，年交比季交低，季交又比月交低。

　　选代理人(小标)

　　合格的保险代理人必须取得《保险代理人资格证书》及由被代理的保险公司核发的《保险代理人展业证书》，并且，好的代理人会根据你的需要及时地为你做好计划书。

　　精打细算小窍门(中标)

　　1、越早买越合算(小标)

　　孩子的综合风险率比成年人低，孩子越小，就越不容易患上各种慢性病，被拒保的机会就很小。而且保险公司在费率厘定上，同一险种投保同样的保险金额，被保人越是年龄小就越便宜。

　　2、合理利用医疗险(小标)

　　小孩子最大的“意外”一般也就是医疗方面，父母最好能利用保险来分担医疗费用，以减轻自己的负担。除了医疗险主险外，还可以为孩子选择一些医疗险的附加险，用于应对一些突然出现的医疗费支出。附加险通常保费便宜，保障也较高，而且附加险也较灵活，父母可以每年根据孩子的身体特点，选择投保不同的附加险。

　　3、认真比较险种(小标)

　　尽管各家保险公司的条款和费率都是经过保监会批准的，但也有所不同。如领取生存养老金，有的是月月领取，有的是定额领取；大病医疗保险，有的是包括10种大病，有的是只保7种。这些一定要看清楚，弄明白，针对个人情况，自己拿主意。如果精力充足，不防请几个保险公司的代理人按你的要求做出计划，可就支出和收益及保障程度等进行详细的比较。

　　4、购买豁免保费附加险(小标)

　　在购买主险时，你可以同时购买豁免保费附加险，这样一来，万一父母因某些原因(死亡或高度残疾)而无力继续缴纳保费时，就会由保险公司代缴保费，使孩子的保障继续有效。

　　要提醒大家的是，为孩子买保险要根据自己实际的经济状况和需求来购买，不要人云亦云，盲目购买高额保险，让保险成为自己生活的负担。

　　聪明妈妈经验谈(中标)

　　买保险是一项长期的投资计划，可多多听取专业人士的意见，当然，实践过的人的经验也要借鉴哦。

　　嘘嘘妈(服装设计师)：

　　几乎是在10年前，我的父母就开始给我买保险了，所以我家的保险意识应该是很强的吧。孩子还没有出生，我就在各处打听买保险的事宜了。

　　产假比较长，坐完月子后我就着手这件事了。通过朋友介绍，我认识了4个保险公司的保险代理人，我分别和他们面谈，主要了解的是具体的保障程度，还有就是保障的范围。最后，根据我的经济能力，我请他们按照每月200元的标准给我制定计划书。拿到计划书后，对比起来就很容易了，比如说宝宝生病可以报销多少百分比，住院补贴有多少，入学时可以有多少教育基金等等，最后，我选择了性价比最高的一种，等整个定下来，正好是宝宝可以参保的年龄，而我的产假也过得差不多了。

　　小鱼妈妈(全职准妈妈)：

　　我和老公计划结婚后尽快要孩子，所以拿了年终奖后，我就辞职在家，准备调养了。

　　在这期间，无意中结识了做保险的朋友。她向我介绍了专门针对女性的险种，除了分红，还能包括孕期的保险和新生儿的保险。回去和老公一商量，我很快就买了一份。现在，宝宝就快出生了，我又在筹划专门给宝宝的保险了。

　　强强妈(行政主管)：

　　保险经纪人是一位亲戚的朋友介绍的，还是主任级别的。他了解到我本人的体质就不好的时候，告诉我说小孩有可能也会有这样的遗传，所以建议我在购买保险时要侧重疾病医疗保险。结果，强强确实身体不好，三天两头进医院，幸亏有了这份保险，给我们减轻了很多的负担。所以我认为小孩的体质普遍比大人弱，买保险时可以考虑医疗和意外险的比例高一些。

　　凝凝妈(记者)：

　　平时经常和金融界的人接触，可算是耳濡目染吧。实际上，不管是购买什么保险，其基本的目的还是要获得保障，所以就看自己最可能遇到的意外或困难是什么，再选择险种。另一方面，保险还有半强制储蓄的功能，有些险种甚至还有红利分配，和存银行也差不多，有些可能比存银行的收益还要高些。每个月几百的保费，平时说用也就用了，还是这样比较有约束性，可以存下钱来。

　　东东爸(“职业”网民)：

　　我的工作基本上就是上网，收集信息，回复电子邮件，管理论坛……所以，我喜欢在网上解决问题。

　　给东儿买保险，我上了易保网，上面有各个保险公司的介绍和一些保险代理人的资料。我还上各个保险公司的网站，比如平安保险，在网上介绍的都是他们的金牌保险代理人，专业、可靠。我先是在网上进行咨询，有了基本意向后再请他们上门来谈。不管怎么说，至少省掉了不少电话费，更关键的是，保险代理人很专业，对各个方面的介绍都很详尽到位，没有不明不白的地方。

　　撰文/艾猫