有了BABY以后，家里一下子多了很多开支，如果不仔细算计算计，到了月底或者年底就要捉襟见肘了。相信很多妈咪都有这样的体验，俗话说“吃不穷，花不穷，计划不到就受穷”。手握财政大权的主妇，也确实应该给家里做一个“年度财政计划”，并认真执行，这可关系到家里的生活质量，不能小视哟。

　　理财计划8要素

　　家家都有本自己理财的“经”，今年打算存多少钱，进行什么样的投资，购置几样大宗物品等等都应在年初有个打算。但无论怎样的收入支出，理财计划都应该考虑以下要素：

　　1.预计家庭总收入

　　2.每月的储蓄金额

　　3.备用金

　　4.投资计划

　　5.宝宝的开支预算

　　6.家里需要添置的大件物品预算

　　7.每月家里的生活费用

　　8.其他重要支出

　　其中，第2项到第8项的资金总额不能超过第一项的金额。如果超过了，就出现了入不敷出的情况，就必须重新安排计划，直到符合这个规则为止。

　　理财计划3原则

　　1.存钱也要有个度

　　生活中需要用钱的地方很多，比如宝宝长大后的教育资金、房子的贷款、自己的养老金等等，都是依靠一定的储蓄来完成的。一般而言，应至少将年收入的20%存入银行。发了工资就赶紧把20%存到银行，这都是聪明人的做法。

　　当然也不能“一口气吃成胖子”，每个月将大部分收入用来投资或储蓄，日子都艰难得过不下去了，再好的计划也只能中途夭折了。

　　2.备用金一分都不能少

　　生活中都会有一些偶然事件发生，可能需要资金来应付，所以备用金一定要纳入计划。最好用活期储蓄来安排备用金，以备不时之需。如果存成定期的，最好能分成不同的数额，这样能保证及时变现。例如有1万元的应急资金，可以分成1000元、2000元、3000元、4000元四笔，这样可以根据事情的大小取不同的金额，又不会损失更多的利息。

　　3.千万不要上了透支的当

　　现在的很多信用卡都能透支，这样好像就多了很多可用的钱，直到还钱的时候才知道，透支其实是以高昂的还贷利息为代价的。除非万不得已，正常情况下一定要尽量避免信用透支。

　　理财小诸葛建议

　　1.记流水账

　　如果哪一天有钱进账，或者是花了一大笔钱，一定要在当天晚上记在家里的流水账本上，以便实时记录收支情况。

　　2.避免浪费

　　根据具体情况列出下一个月所必需的开支，以备月末与实际支出进行比较。查看一下是否有闲置浪费的现象，是否又因为超市促销或商场打折返券而过量购买食品或日用品，导致大量的积压和浪费。这样下次面对打折就会多了几分定力了。

　　3.按时储蓄

　　每个月发工资后马上把至少20%的金额直接从工资折存入银行。这件事一定是发了工资就做，不能丝毫犹豫，否则钱就会日渐见少了。如果两个人的收入足够多，可以把一个人的收入作为家用，另外一个人的全部存起来。

　　4.适当投资

　　如果只是储蓄，就存在着回报率低的不足，所以可以做一部分投资用钱赚更多的钱。拿出年收入的20%-30%进行投资，是相对安全的额度。如果你不具备足够的金融知识来防范风险，可以把重点放在国债、基金和保险上。如果你具备足够的知识，又有相当的心理承受能力，那么不妨拿出一部分钱来涉足股市和其他风险高的投资，一般情况下，收益越大，风险越高。

　　5.购置房产

　　如果你还住在租来的房子里，应适时地选择合适的位置购置房产，但需要考虑交通成本、子女教育等一系列因素。

　　6.购买保险

　　如果条件允许，应为家庭的每一位成员购买相应的保险，如为宝宝购买健康保险和终身保险，在孩子幼小时收费较低，而且获得保障的时间较长。每年的财政计划中可以列支一部分资金来实现这个保障。

　　7.奖励自己

　　在一年即将结束的时候，可以根据计划执行情况奖励全家一次外出旅游等，树立理财的信心，享受成功果实，以鼓励明年做的更好。

　　8.从今天开始就给自己制定一个年度财政计划，赶紧行动吧。

　　理财高手自测题

　　1.你们家新的一年收入预期能达到多少？

　　2.今年要存多少钱？可分最高目标和最低限度来回答。

　　3.今年进行投资的渠道有哪几个，计划的收益有多少？

　　4.宝宝需要哪些方面的资金投入？

　　5.家里需要添置的东西大致有哪些，都在哪个季节购买？

　　6.你和先生是否需要学习充电，大致需要的资金是多少？

　　7.日常开支中是否有浪费和重复投资的地方？

　　8.在年底是否根据计划执行情况给全家和自己一次小小的奖励，奖励额度有多少？

　　如果你对每个问题都有明确的答案，且第二项到第八项的总额不超过第一项的金额，你就是当之无愧的计划型理财高手，但要想成为真正的理财高手，还必须不折不扣地去实施。到了年底再总结一下自己的行动力。

　　经典案例

　　张先生和张太太都有一份较为满意的工作，在生小宝宝前两个人收支从未有过计划，虽然到了月底也剩不下多少钱，但总还够花。生了小宝宝后，开支的地方一天比一天多，家庭的月收入虽已超过6000元，还是常常觉得钱不够花，听了专家的建议后，他们制定了自己的小计划：

　　1.将上年结存的1万元存成活期存折，作为家里应付紧急情况的备用金。

　　2.开了零存整取户头，每月存款1000元。

　　3.设立了自家的小宝宝基金，每月为他存500元，规定只能用于宝宝的教育等方面的开支。

　　4.现在手中没有足够的资金进行投资，准备第二年用第一年的存款购买国债或基金，等有了一定的基础再进行其他投资。

　　5.每个月拿出2700元作为家用开支。

　　6.余下的钱作为额外的储蓄留存下来，并从中拿出一部分在逢年过节时联络亲友，孝敬双方父母。

　　一年以后，张先生和张太太不仅有了零存整取的1.2万元存款，还额外存了1万元钱，小宝宝也有了自己6000元的专用基金，而且他们并没有因为有了计划而冷落了周围亲朋好友。他们决定第二年开始适当的投资，并进行改进和执行自己的财政计划。

　　文/叶波、邱莳